Hogyan teszi a mesterséges intelligencia a Z generációt pénzügyileg legkifinomultabb generációvá

A mesterséges intelligencia egy egész generációnak segít a pénzügyi műveltség terén mutatkozó szakadék megszüntetésében.

A nagy bankoktól a fintech startupokig a pénzügyi szolgáltatási ágazat kihasználja a mesterséges intelligencia (AI) erejét a Z generációs ügyfelek vonzására és segítésére. Azok számára, akik számolnak, a Z generáció magában foglalja az 1997 és 2012 között születetteket. Igen, még a tinédzserek is felkarolják a fintechet (pénzügyi technológiát).

A mesterséges intelligencia által vezérelt pénzügyi alkalmazások jelentős szerepet játszanak abban, hogy a pénzügyi ágazat hogyan javítja az ügyfélszolgálatot, optimalizálja a költségeket és új értékes termékeket kínál az ügyfeleknek. A mesterséges intelligencia az, ahogyan a Z generáció elsősorban a pénzintézetekkel fog kommunikálni, és ez a mesterséges intelligencia a chatbotoktól a csalások felderítésén át a feladatok automatizálásáig mindent magában foglal. 

"A Z generáció teljesen digitálisan bennszülött" - mondta Dennis Gada, az Infosys észak-amerikai pénzügyi szolgáltatásainak vezetője a ZDNetnek. "Számukra a banki vagy pénzügyi szolgáltatások az életmódjuk kiterjesztése... minél digitálisabb egy bank, annál magasabb a bizalmi szintje."

Hogyan használják ki a mesterséges intelligenciát a Z generációs ügyfelek jobb kiszolgálására

A Z generáció Alexa és Siri használatával nőtt fel. A társalgási mesterséges intelligencia második természetes, és a pénzintézetek most alkalmazzák ezt a technológiát, hogy segítsék az ügyfeleket a funkciók 24/7 elérésében. A társalgási mesterséges intelligencia azonban túlmutat az alapvető chatbotokon a hangminták felismerésében, az eszközök azonosításában és ajánlásában, valamint a háttérrendszerek elérésében a válaszokért.

A Capital One 2017-ben indította el az első mesterséges intelligencia által vezérelt személyes pénzügyi eszközt, amelyet az amerikai bankok használnak. Ez egy természetes nyelvű, SMS szöveges asszisztens volt, amely több mint 12 funkciót biztosított, beleértve a csalásfigyelést és az előfizetéses szolgáltatások áremelési figyelmeztetéseit. 

Ma a Bank of America rendelkezik Erica-val, egy virtuális pénzügyi asszisztenssel, amely személyre szabott útmutatást nyújthat. Míg az ügyfelek rutinszerű információkat, például számlaegyenlegeket vagy tranzakciós adatokat kérhetnek le, az AI-eszközökön keresztül összetettebb kéréseket is kezelhetnek. Erica vagy megadja a választ, vagy az ügyfeleket a megfelelő forrásokhoz irányítja.

A prediktív elemzés egy másik olyan funkció, amelyet a Z generáció elvár a pénzügyi szolgáltatási ágazattól. Az olyan alkalmazások, mint a Truebill, több fiók adatait elemzik, és riasztást adnak, ha a kiadási szokások olyan módon változnak, ami folyószámlahitelhez vezethet. A Digit mesterséges intelligencia technológiát alkalmaz az ügyfél költési szokásainak felmérésére, a kiadások előrejelzésére és az elemzés alapján automatikusan megtakarít egy összeget. A Personal Capital irányítópultot biztosít az összes számla nyomon követéséhez, mesterséges intelligencia technológiát alkalmazva, hogy hasznos ingyenes költségvetési és portfóliókezelési eszközöket biztosítson.

A mesterséges intelligencia egy Z generációs finanszírozási modellt is bevezet. A mesterséges intelligencia által vezérelt eszközök már újratárgyalják a szolgáltatási szerződéseket az előfizetési szolgáltatókkal - mindezt az előfizetők bevonása nélkül. Ezek az előfizetők ezután dönthetnek úgy, hogy megosztják az AI-alapú eszköz által megtérülő megtakarítások egy százalékát. 

"Ezek azok a fajta értéknövelt szolgáltatások, amelyeket a Z generáció igazán értékel" - magyarázta Gada. 

A Cornerstone kutatása szerint a fogyasztóknak csak egyharmada bízik abban, hogy maximalizálja megtakarítási erőfeszítéseit. A mesterséges intelligencia által vezérelt megtakarítási alkalmazások és eszközök vonzzák azokat a fogyasztókat, akik több pénzt szeretnének megtakarítani és jobb pénzügyi döntéseket hozni - anélkül, hogy meg kellene várniuk, hogy beszéljenek egy emberrel.

Hogyan változtatja meg a mesterséges intelligencia a Z generáció pénzügyi szokásait

A George Washington Egyetem Üzleti Iskolája és a TIAA Intézet által megrendelt felmérés megállapította, hogy a Z generáció pénzügyi műveltségi szintje a legalacsonyabb az idősebb generációkhoz képest. A Z generációs válaszadók mindössze 43%-a válaszolt helyesen a legtöbb kérdésre, összehasonlítva az 55%-os átlaggal. A felmérésben 3,035 válaszadó vett részt. 

A Z generáció azonban pénzügyileg kifinomultabb lehet a korában, mint bármely más generáció. A Cornerstone kutatása szerint ennek a generációnak minden ötödik tagja már használ automatizált megtakarítási eszközöket.

Az Investopedia 2022-es online felmérése szerint, amelyet január 27. és február 7. között végeztek 4,000 felnőtt bevonásával: 

• A Z generációs felnőttek több mint fele, 54%-a rendelkezik valamilyen befektetéssel.
  
• A Z generációs felnőttek közel egynegyede rendelkezik kriptovalutákkal és részvényekkel (és minden 10. NFT-vel rendelkezik).
• A Z generáció érzi magát a legmagabiztosabban a fogyasztásban és a megtakarításban.
• Az 50 000 dollárnál nagyobb jövedelemmel rendelkező Z generációs felnőttek nagyobb valószínűséggel bíznak pénzügyi ismereteikben (57%), mint azok, akik kevesebb, mint 50 000 dollárt keresnek (39%).
• Egyharmaduk úgy érzi, hogy kezdő ismeretekkel rendelkezik a pénzügyi menedzsment alapjairól, például az adófizetésről és a hitelfelvételről/adósságkezelésről.  
  

"Sok befektetési vállalkozást látunk a Z generációra összpontosítani, hogy alternatívákat kínáljon nekik a robo ellenfél technikáival. Az életmód követelményeit felhasználva javasolják a megtakarítások típusát és a megtakarítások automatizálásának módját" - mondta Gada. 

A Z generáció a felnőtt élet korai szakaszában van; A hosszú távú befektetési hozamok talán nem az a horog, amely a pénzügyi műveltség felé vonzza őket - egyelőre. Sok fintech cég azonban arra ösztönzi ezt a csoportot, hogy spóroljon a rövid távú életmódcélok (például a nyaralásra való megtakarítás) vizsgálatával, majd a mesterséges intelligencia és az eszközökre és szolgáltatásokra vonatkozó személyre szabott ajánlások segítségével visszafelé haladva.